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银行承兑汇票贴现业务

发布时间:2018-09-12 17:25

一、业务概述

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票(纸质、电子)的持票人在汇票到期日之前,为取得资金贴付一定的利息将票据权利转让给民生银行的票据行为。

二、客户需提供资料

(一).纸质银行承兑汇票相关资料

1、合法取得的已背书的商业汇票原件及正反面复印件;

2、未在我行开立存款账户的持票人,提供营业执照(正副本)、开户许可证、信用代码证、法人身份证原件、代办人身份证原件、企业公章、财务专用章、法人名章;

3、贴现凭证(第一联需加盖贴现申请人预留我行的印鉴);

4、电汇凭证(第二联、第三联需加盖贴现申请人预留我行的印鉴);

5、公共收费凭证(第二联、第四联需加盖贴现申请人预留我行的印鉴)

6、与商业汇票相对应的交易合同,或足以证实交易关系或债权债务关系的跟单资料;

7、与商业汇票及交易合同配套的根据税收制度有关规定开具的应税发票等足以证实真实交易关系或债权债务关系背景的跟单资料;

8、商业汇票贴现协议(需加盖单位公章及法定代表人签章);

9、其它我行所需资料。

(二)电子银行承兑汇票相关资料

1、申请人在他行开立结算账户的网银发起跨行贴现申请报文

2、合法取得的已背书的电子商业汇票电子图片

3、未在我行开立存款账户的持票人,提供营业执照(正副本)、开户许可证、信用代码证、法人身份证原件、代办人身份证原件、企业公章、财务专用章、法人名章;

4、贴现凭证(第一联需加盖贴现申请人预留我行的印鉴);

5、电汇凭证(第二联、第三联需加盖贴现申请人预留我行的印鉴);

6、公共收费凭证(第二联、第四联需加盖贴现申请人预留我行的印鉴)

7、商业汇票贴现协议(需加盖单位公章及法定代表人签章);

8、其它我行所需资料。

三、业务流程

(一).纸质银行承兑汇票业务流程

1、持票人在我行开立存款账户;

2、持票人持银行承兑汇票及足以证实真实交易关系背景的跟单资料等向我行提出贴现申请;

3、我行登录上海票据交易所查询、核对票据承兑登记等相关信息的真实性、完整性和准确性;

4、我行向承兑行发出查询,审查确认票据和交易背景真实、有效;

5、我行办理贴现手续,发放贴现款项;

6、票据到期我行向承兑行办理托收。

(二).电子银行承兑汇票业务流程

1、持票人登录他行网银系统向我行发起跨行贴现报文,并提供贴现票据相应清单;

2、我行签收贴现申请报文并核对清单与报文的一致性;

3、我行办理贴现手续,发放贴现款项;

4、票据到期我行向承兑行办理托收。

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